供應(yīng)鏈融資怎么做?需要哪些資料?
一、供應(yīng)鏈融資怎么做?需要哪些資料?
一、供應(yīng)鏈融資的概念:
供應(yīng)鏈融資『Supply Chain Finance』是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體,根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題,而且通過打通上下游融資瓶頸,還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本,提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。
二、供應(yīng)鏈融資怎么做:
供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè),通過對(duì)信息流,物流,資金流的控制,從采購原材料開始,制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商,制造商,分銷商,零售商,直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈,而且是一條增值鏈,物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^程而增加其價(jià)值,給相關(guān)企業(yè)帶來收益。
三、供應(yīng)鏈融資需要的材料:
供應(yīng)鏈融資企業(yè)需要交的資質(zhì)文件,營業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證,法人身份證復(fù)印件,近三年財(cái)務(wù)報(bào)表,合作歷史記錄。
二、商業(yè)計(jì)劃,完全融資的一般是怎么樣的合作方式?
創(chuàng)業(yè)先期采用有限合伙制更合理些。資方的股份比例一般會(huì)在70—80%,根據(jù)你的個(gè)人能力和資源來定。
三、企業(yè)項(xiàng)目該如何進(jìn)行融資
首先是簡單的產(chǎn)品和清晰的商業(yè)模式。面對(duì)投資人,如果你5分鐘內(nèi)沒能把產(chǎn)品和商業(yè)模式說清楚,那投資人很可能對(duì)你產(chǎn)品沒有什么興趣了。
好的產(chǎn)品有以下幾個(gè)要素:
第一,一個(gè)好的產(chǎn)品要符合行業(yè)發(fā)展大趨勢,并且有廣闊的市場。
第二,一個(gè)好產(chǎn)品要有獨(dú)特的創(chuàng)意,能直擊客戶痛點(diǎn),并幫助用戶解決切實(shí)存在的問題。
第三,一個(gè)好的產(chǎn)品應(yīng)該是營銷成本很低的,如果一個(gè)產(chǎn)品需要非常高的營銷成本那說明產(chǎn)品本身也許并沒有那么受客戶歡迎。
其次,穩(wěn)定互補(bǔ)的團(tuán)隊(duì)組合很重要。一個(gè)人單干的創(chuàng)業(yè)者并不受青睞,不如試著找?guī)讉€(gè)靠譜的幫手,讓團(tuán)隊(duì)看起來更加多元。。
最后創(chuàng)業(yè)者本身的性格稟賦,人格魅力和溝通能力也非常重要,最重要的是自信。在面對(duì)投資人時(shí)缺乏自信和人格魅力肯定是不行的,這會(huì)讓投資人懷疑你帶團(tuán)隊(duì)的能力。在跟投資人聊天時(shí),除了表現(xiàn)出了足夠的自信和溝通能力外,你需要用數(shù)字給投資人展示你的商業(yè)模式和前景,如果你的數(shù)字能打動(dòng)投資人,那么恭喜你,你距離融資更近了一步。
雖然這不是全部,但做到這幾點(diǎn),你離拿到投資也許就不遠(yuǎn)了。
四、關(guān)于應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的幾點(diǎn)思考
一、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的特征
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,應(yīng)收債權(quán)的融資方式呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢。根據(jù)當(dāng)事人的合同中含有擔(dān)保貸款的意圖及應(yīng)收債權(quán)不能清償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)最終由誰來承擔(dān),可將應(yīng)收債權(quán)融資分為質(zhì)押擔(dān)保融資與出售轉(zhuǎn)讓融資兩大類。
應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押是指應(yīng)收債權(quán)持有企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂合同,以其合法擁有的應(yīng)收債權(quán)作為擔(dān)保,在規(guī)定期限內(nèi)企業(yè)有權(quán)以一定額度為限借用資金。在應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的情況下,與應(yīng)收債權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬并未轉(zhuǎn)移,應(yīng)收債權(quán)的收款權(quán)利仍然屬于債權(quán)持有企業(yè),但企業(yè)也承擔(dān)著應(yīng)收債權(quán)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在借款人不能如期還款時(shí)可以對(duì)質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)進(jìn)行變賣保證債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。
應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押有以下特點(diǎn):
第一,應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的僅限于貨幣債權(quán),而不包括非貨幣債權(quán),當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),質(zhì)權(quán)人可以直接請(qǐng)求第二債務(wù)人(即應(yīng)收債權(quán)人)支付相應(yīng)的款項(xiàng)
。第二,作為質(zhì)押標(biāo)的的應(yīng)收債權(quán),可以是既已存在的債權(quán),也可以是有穩(wěn)定預(yù)期的未來債權(quán)。
第三,作為普通債權(quán)的一種,應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)兼有物權(quán)和債權(quán)兩種特性,可作為擔(dān)保物。
不是所有的應(yīng)收債權(quán)都可以作為質(zhì)押的標(biāo)的,用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)要具備以下特征:
(1)可轉(zhuǎn)讓性。用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)必須是依照法律和當(dāng)事人的約定允許轉(zhuǎn)讓的。如當(dāng)事人在產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的購銷或者服務(wù)合同中明確約定,基于合同所產(chǎn)生的一切權(quán)利是不可以轉(zhuǎn)讓的,合同的權(quán)利和義務(wù)只限于合同雙方,則這樣的合同中產(chǎn)生的應(yīng)收債權(quán)不能作為質(zhì)押標(biāo)的。
(2)特定性。用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)的有關(guān)要素包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址等必須明確具體。質(zhì)權(quán)人主張質(zhì)權(quán)的依據(jù)主要依靠上述要素來予以進(jìn)行。
(3)時(shí)效性。超過訴訟時(shí)效意味著債權(quán)人的債權(quán)已從法律權(quán)利變?yōu)橐环N自然權(quán)利。銀行在選取用于質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)時(shí)要確保應(yīng)收債權(quán)尚未超過訴訟時(shí)效。
二、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資存在的問題
(一)應(yīng)收債權(quán)的質(zhì)量不高
應(yīng)收債權(quán)普遍存在債務(wù)人資信程度不高或是賬齡長等問題,所以企業(yè)難有作為有效的質(zhì)押擔(dān)保物,常常不滿足質(zhì)押條件。
(二)銀行對(duì)應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不夠
面對(duì)一項(xiàng)新的擔(dān)保融資業(yè)務(wù),部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營觀念還沒完全轉(zhuǎn)變,習(xí)慣于傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù),還未充分認(rèn)識(shí)到開展應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對(duì)于增強(qiáng)競爭力的意義,認(rèn)為該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,缺乏對(duì)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新動(dòng)力,推廣的意愿不強(qiáng)。
(三)信用管理水平不高
企業(yè)應(yīng)收債權(quán)的管理制度仍不完善,缺乏對(duì)應(yīng)收債權(quán)的內(nèi)部控制和必要的評(píng)價(jià)分析。使得很多企業(yè)的信用等級(jí)達(dá)不到銀行辦理應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的信用級(jí)別要求,制約著企業(yè)融資發(fā)展的步伐。
三、應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分析
(一)應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)
(1)應(yīng)收債權(quán)合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)生應(yīng)收債權(quán)的合同本身存在違反法律規(guī)定、違背社會(huì)公德、合同自開始就根本不可能履行等情況,就會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。
(2)應(yīng)收債權(quán)的時(shí)效性風(fēng)險(xiǎn)。用于設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收債權(quán)受訴訟時(shí)效約束,一旦超過訴訟時(shí)效期間,將成為自然之債,得不到法院的保護(hù)或者支持。
(3)合同解除的風(fēng)險(xiǎn)。《物權(quán)法》等相關(guān)法律未對(duì)合同債權(quán)出質(zhì)后當(dāng)事人能否解除合同做出規(guī)定。
(4)出質(zhì)人虛構(gòu)應(yīng)收債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)原本不存在或者應(yīng)收債權(quán)原來存在,但出質(zhì)前債務(wù)人已經(jīng)清償,出質(zhì)人以并不存在的應(yīng)收債權(quán)作為質(zhì)押。
(5)出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。盡管《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收債權(quán)出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓,出質(zhì)人仍可能將已出質(zhì)應(yīng)收債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓,質(zhì)權(quán)人要實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)必定會(huì)受到影響。
(6)出質(zhì)人對(duì)應(yīng)收債權(quán)管理不善的風(fēng)險(xiǎn)。出質(zhì)人的管理不善,可能會(huì)使應(yīng)收債權(quán)的實(shí)現(xiàn)在法律上成為不可能。
(7)因應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)能否被質(zhì)權(quán)人順利受償在很大程度上與債務(wù)人的資信狀況和償付能力有關(guān)。
(8)應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人的抗辯權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人可能對(duì)債務(wù)存在一定的抗辯,質(zhì)權(quán)人不能限制債務(wù)人行使并履行抗辯權(quán)。
(二)應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的防范
(1)審查應(yīng)收債權(quán)合法性。質(zhì)權(quán)人在選擇作為質(zhì)押擔(dān)保的應(yīng)收債權(quán)時(shí),應(yīng)取得債務(wù)人法人書面確認(rèn)憑據(jù),核實(shí)應(yīng)收債權(quán)合法性,對(duì)不符合條件的不接受其作為質(zhì)押物。
(2)確定應(yīng)收債權(quán)的實(shí)際價(jià)值。核實(shí)合同價(jià)款是否正常合理,確保應(yīng)收債權(quán)交易真實(shí)性及應(yīng)收債權(quán)的實(shí)際價(jià)值。
(3)掌握債務(wù)人、出質(zhì)人的資信狀況。了解債務(wù)人資金實(shí)力強(qiáng)弱,有無不良信用記錄等。
(4)健全法律保障體系。出臺(tái)并實(shí)施操作性強(qiáng)的相關(guān)配套法律法規(guī),形成硬性的約束,增加貸款安全系數(shù)
四、實(shí)施應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的意義
應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資可以解決企業(yè)因?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵押物不足而導(dǎo)致的融資困難,通過直接融資和間接融資雙重形式可有效緩解企業(yè)融資難問題,并在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。
(1)就直接融資而言,有發(fā)行債券融資需求的企業(yè)以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押擔(dān)保發(fā)行企業(yè)債券,在法律和實(shí)踐上均可操作,而且符合國家大力發(fā)展資本市場的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。
(2)就間接融資而言,銀行會(huì)逐步加大對(duì)企業(yè)的融資力度,企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)資源有限,以應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押獲得銀行貸款,可有效運(yùn)用其資金,并使信貸產(chǎn)品更具多樣性;
(3)應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的信用基礎(chǔ)是借款企業(yè)信用與應(yīng)收債權(quán)債務(wù)人信用的高度配合,應(yīng)收債權(quán)質(zhì)押融資的廣泛開展,能夠把商業(yè)信用的推廣與應(yīng)用提高到新的層次,有利于推動(dòng)誠信有序的市場經(jīng)濟(jì)秩序建立,從而達(dá)到銀企雙贏。